一、制定背景

为积极应对人口老龄化趋势，满足老年人多样化养老需求，激发银发经济市场活力，促进沈阳市养老金融健康发展，提升养老服务质量与效率，制定本《措施》。旨在通过金融创新支持养老产业，助推银发经济高质量发展，让老年人享受更便捷、安全的金融服务。

二、养老金融产品开发

本措施鼓励开发多元化的适老金融产品。在储蓄理财方面，支持银行推出与老年人生命周期匹配的长期稳健特色产品（如阶梯式利率养老储蓄），以及收益稳定、与养老服务及健康医疗场景挂钩的养老理财产品，并适当延长产品期限，拓宽投资渠道；同时，设计发放“银发”专属银行卡，提供免开卡工本费、无年费、账户管理费及ATM境内跨行取现减免手续费等特殊权益。在保险产品方面，推动保险机构扩展保障范围，纳入老年人预防保健、健康管理等服务，创新推出老年旅游保险、意外健康保险等专属产品；同时开发涵盖企业财产险、全场景居家养老责任险及家庭养老床位责任险的产品，为服务机构提供风险保障，并优化理赔流程，确保便捷高效。

三、金融服务与养老融合

本措施着力促进金融服务与养老服务的深度融合。一方面，支持金融机构与优质养老服务企业合作，构建“金融＋养老”模式，为老年人提供养老服务预订、优惠入住等增值权益，并通过积分兑换活动让老年人可用积分兑换健康体检、康复护理、上门服务等项目，提升客户体验。另一方面，鼓励银行与专业评估机构合作，针对失独老人和“老养残”家庭等特殊群体，精准评估其房屋、经济状况及需求，量身定制灵活的以房养老方案，包括贷款额度、还款方式及年金发放形式，以保障其生活和医疗开支。

四、养老服务机构融资支持

为破解养老服务机构的融资瓶颈并满足其需求，一是开辟贷款绿色通道，简化审批流程，缩短放款时间；完善适应养老产业长周期、微利特点的授信、评级、定价制度，推广主动授信；鼓励探索民办非企业机构利用知识产权、应收账款、床位收费权甚至生物性资产等进行质押融资，发展供应链金融。二是用好服务消费与养老再贷款政策，创新首贷、信用贷、随借随还等信贷产品，提供长期低息贷款支持企业运营和建设；建立“政府＋银行＋担保”风险共担模式；加大对农村特色养老产业（如乡村旅居）的资源倾斜；提供定制化存款及理财产品帮助企业保值增值。

五、风险管理与资金保障

为确保安全稳健，本措施强化风险管控与资金保障。建立三方（银行、民政部门、养老机构）存管机制，通过专用账户监管预收费、押金等资金，实现信息归集共享，对账户异常或保证金不足及时预警。同时，开发专业化的风险减量服务协助机构加强安全管控，并创新保险机制为老年人预缴费提供风险保障。

六、养老金融服务体系建设

推动金融机构设立养老金融专营机构或专业团队，为老年人及备老人群提供全面的金融规划与咨询，营造便捷舒适的服务环境；同时搭建银企桥梁，提供“一对一”管家式服务，精准匹配金融咨询、融资方案及适配产品，促进养老资源高效对接。